Retour aux fiches
Module 1Lecon 11 heure

Le marche de l'assurance

Objectifs de la lecon

  • Connaitre les chiffres cles du marche de l'assurance en Europe et en France
  • Comprendre la classification de l'offre assurance (professionnels francais et niveau europeen)
Progression
0/5
  • Des l'Antiquite, les commercants organisaient un systeme d'entraide contre le vol et le pillage des caravanes
  • 1424 : premiere societe d'assurance maritime fondee a Genes
  • 1666 : l'incendie de Londres entraine la creation des premieres societes d'assurance incendie
  • L'assurance moderne est une industrie structuree fondee sur le principe de mutualite

Retenez les 3 dates cles : Antiquite (entraide), 1424 (maritime a Genes), 1666 (incendie a Londres)

  • En 2024, le chiffre d'affaires de l'assurance en Europe represente 1 010 milliards d'euros
  • 2,8 milliards d'euros de prestations versees par jour en Europe
  • Les assureurs europeens representent 16 a 20% du marche mondial
1 010 Mds EUR
CA assurance Europe
2024
2,8 Mds EUR
Prestations versees / jour
Europe
16 a 20%
Part du marche mondial
Assureurs europeens
  • En 2024, les cotisations du marche francais representent 283 milliards d'euros
  • Assurance-vie et capitalisation : 175 Mds EUR (62% du marche)
  • Assurances de biens et responsabilite : 75 Mds EUR
  • Assurance maladie et accidents corporels : 33 Mds EUR
283 Mds EUR
Total cotisations France
2024
175 Mds EUR
Assurance-vie et capitalisation
62% du total
75 Mds EUR
Biens et responsabilite
26% du total
33 Mds EUR
Maladie et accidents
12% du total
  • La classification francaise dissocie les assurances en fonction de leur finalite
  • Assurances de biens et de responsabilite (ou assurances de dommages) : protection du patrimoine de l'assure
  • Assurances de personnes : garantie de la personne humaine (integrite physique ou existence)

Definitions

Assurances de dommages

Protegent le patrimoine de l'assure. Compensent les pertes financieres dues a la destruction de biens ou aux dommages causes a des tiers.

Assurances de personnes

Couvrent les risques qui portent atteinte a la personne (integrite physique via assurance sante, ou existence via assurance vie).

  • La classification europeenne distingue l'assurance Vie de l'assurance Non-Vie
  • Assurance Vie = assurance-vie + capitalisation + certaines assurances de personnes liees a la duree de vie humaine
  • Assurance Non-Vie = assurances de biens et responsabilite + assurances de personnes a caractere indemnitaire (sante, accidents)

Definitions

Assurance Vie (classification EU)

Regroupe les assurances dont les prestations dependent de la duree de la vie humaine (vie, deces, capitalisation).

Assurance Non-Vie (classification EU)

Regroupe toutes les assurances qui ne sont pas liees a la duree de la vie humaine (IARD, sante, RC, etc.).

Attention : la classification francaise (dommages/personnes) et la classification europeenne (Vie/Non-Vie) ne se recoupent pas exactement !

A retenir

  • Le marche europeen pese 1 010 Mds EUR, le marche francais 283 Mds EUR (2024)
  • L'assurance-vie represente plus de 60% du marche francais
  • Classification francaise : Assurances de dommages vs Assurances de personnes (par finalite)
  • Classification europeenne : Vie vs Non-Vie (par nature du risque)
  • Les 2 classifications ne se superposent pas parfaitement

Moyens mnemotechniques

  • 1283 = 175 + 75 + 33 : retenez la decomposition du marche francais
  • 2FR = par Finalite (dommages/personnes), EU = par Nature (Vie/Non-Vie)

Pret a tester vos connaissances ?

Lancez le quiz correspondant a cette lecon

Lancer le quiz